堵住“偏門” 管好校園貸（經(jīng)濟時評）

　　相信隨著互聯(lián)網(wǎng)消費貸款市場的持續(xù)健全，校園貸會逐漸回歸良性發(fā)展，在嚴控風險的前提下，不斷滿足大學生群體合理的信貸資金和金融服務需求

　　誘發(fā)高消費、背負高利貸、牽累身邊人……前些年出現(xiàn)的校園貸亂象，讓一些大學生深陷其中。為防控風險，2017年5月，中國銀監(jiān)會等三部門印發(fā)通知，暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務，同時提出加強引導，鼓勵合規(guī)機構(gòu)積極進入校園，為大學生提供合法合規(guī)的信貸服務。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度發(fā)展和金融產(chǎn)品的日益豐富，一些小額貸款公司的違規(guī)校園貸產(chǎn)品再次現(xiàn)身。它們夾雜在正規(guī)的消費貸款業(yè)務中，打著“創(chuàng)新”的名頭，通過虛假宣傳誘導，給一些大學生帶來“借錢容易”“還錢不難”的錯覺，由此產(chǎn)生的過度借貸消費，讓他們陷入高額負債的泥淖。

　　為此，銀保監(jiān)會辦公廳等部門日前聯(lián)合印發(fā)通知，進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作。明確小額貸款公司不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，同時要求銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務。

　　具體而言，該如何在堵住違規(guī)校園貸的前提下，滿足大學生在消費、創(chuàng)業(yè)、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求？通知中，監(jiān)管的細節(jié)做在了前面。

　　近年來，隨著傳播手段的豐富與升級，互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的營銷俯拾皆是，一些小貸公司的營銷活動甚至走進了校園。為此，通知明確，小貸公司不得將大學生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷。通過對營銷的限制，最大程度在前端凈化校園金融市場環(huán)境，避免一些辨別能力不強的大學生受到誘導。

　　一邊是針對違規(guī)校園貸營銷的嚴管，另一邊則是直指合規(guī)校園貸申請資格的嚴審。通知明確，要嚴格貸前資質(zhì)審核，實質(zhì)性審核識別大學生身份和真實貸款用途。通過對大學生各類信息與第二還款來源進行確認，不僅抬高了申請消費貸款的門檻，也確保了大學生的還款意愿和還款能力。

　　作為即將離開學校進入社會的一員，大學生的合理信貸和金融服務需求同樣重要。下好先手棋，嚴管營銷、嚴審資格等手段都是為了有力保護與引導。只有規(guī)范化的校園金融市場，才能為大學生群體健康、長遠發(fā)展提供積極助力。

　　堵住“偏門”，開好“正門”，相信隨著互聯(lián)網(wǎng)消費貸款市場的持續(xù)健全，以及對年輕人消費理念的合理引導，校園貸會逐漸回歸良性發(fā)展，在嚴控風險的前提下，不斷滿足大學生群體的合理需求。