為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持（財(cái)經(jīng)觀）

　　人口老齡化問題受到關(guān)注，社會各界紛紛采取措施應(yīng)對這一變化。無論是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，還是百姓享受養(yǎng)老服務(wù)，都需要金融提供更強(qiáng)有力的支持

　　近日，為了推動商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)加快發(fā)展，更好地服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，決定自6月1日起，由6家人身保險(xiǎn)公司在浙江省和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新開發(fā)投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企業(yè)年金和職業(yè)年金共同構(gòu)成養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要支柱。除了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，這幾年，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推出養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老儲蓄存款等，滿足百姓多樣化養(yǎng)老保障需求。光大銀行與波士頓咨詢公司近日聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年底，我國資產(chǎn)管理行業(yè)中養(yǎng)老資金總體規(guī)模達(dá)12.7萬億元，其中委托外部投資管理的規(guī)模達(dá)5.6萬億元，增速高達(dá)25%。

　　“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。近年來，人口老齡化問題受到關(guān)注，社會各界紛紛采取措施應(yīng)對這一變化。養(yǎng)老服務(wù)市場擴(kuò)容、品質(zhì)提升，社區(qū)養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等養(yǎng)老服務(wù)新模式不斷出現(xiàn)，更好地滿足了多樣化的養(yǎng)老需求。不少百姓未雨綢繆，理性規(guī)劃資產(chǎn)，購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。無論是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，還是百姓享受養(yǎng)老服務(wù)，都需要金融提供更強(qiáng)有力的支持。

　　為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持，要完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。在養(yǎng)老金制度比較完善的國家和地區(qū)，市場化養(yǎng)老金占比較高，而目前我國這一比例還相對較低。隨著我國老齡化程度加深，迫切需要將一定的個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為長期、有養(yǎng)老屬性、相對安全、又有一定收益的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，增強(qiáng)百姓自身的養(yǎng)老保障能力。這幾年，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場發(fā)展較快，百姓享受的金融服務(wù)也日益豐富，滿足了部分人群的養(yǎng)老需求。但也有一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品適老性特征還不強(qiáng)。有些金融產(chǎn)品雖然冠以“養(yǎng)老”的名頭，但還是以短期資金為主，與普通理財(cái)產(chǎn)品并無差別。有些金融產(chǎn)品只是放寬了購買年齡和條件限制，但真正結(jié)合老年人身體狀況等量身定制的專屬產(chǎn)品比較少，并且收費(fèi)相對較高，難以真正為老年人提供養(yǎng)老保障。更好地滿足百姓養(yǎng)老保障需求，金融機(jī)構(gòu)還需要提供更多優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品。

　　為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持，要發(fā)揮相關(guān)部門合力。不妨加大稅收支持力度，一方面為從事養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提供稅收激勵(lì)，為市場引入長期穩(wěn)定的資金，另一方面可對個(gè)人購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品提供適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠，擴(kuò)大個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，調(diào)動百姓參與的積極性。金融監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管，明確標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

　　為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持，還要培養(yǎng)更多理性成熟的投資者。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示稱，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等旗號，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動、吸收老年人資金。事實(shí)上，養(yǎng)老產(chǎn)品具有周期較長、安全穩(wěn)健等特點(diǎn)，收益相對穩(wěn)定，相關(guān)部門應(yīng)引導(dǎo)公眾堅(jiān)持理性投資，不被所謂高收益率所誘惑。